所有的经济学分析，最终要回到普通人的衣食住行医中去。
有人因举债投资获得巨额报酬，也有人因举债而陷入债务陷阱备受煎熬。
有人在消费主义盛行中将储蓄消耗殆尽，也有人在经济不确定性中积攒筹码，保障基本开支。
尤其是人口结构中刚步入社会的年轻人，这个选择将很大程度决定了未来的生活质量。
专业教育和社会经验决定了流入资金池子的水量，而个人财富的积累则需要匹配必要的经济知识储备。
一个四处漏水的池子并不能很好的发挥储藏的功能。
多次的选择带来明显的两极分化。
财富积累越多，资本收益越高，资金积累得越快。
相反负债越多，未来的利息支出也就越多，更加依赖对未来的透支来支撑短期的开支，债务的积累得越快。
经济学中的 70 规则指的是一个计算增长和衰减复利的简单方法。
如果你是正收益，即别人给你支付资本收益，用 70 除以收益率便是财富翻倍的年数。
假设你存量财富的收益率为 5%，则平均 14 年财富总量翻一番。
抗风险能力越强，可做的投资选择越多。
相反，在你陷入需要用更多的负债来偿还前面本息的时候，每年需要支付 5% 的平均利率，那么每 14 年债务体量就会翻一番。
而现代金融体系运作中，还有一条规则，那就是：
财富积累越多的人，有足够的抵押品和信用去获取更低的资金成本。
债务积累越多的人，偿债能力越弱，拿到的资金成本越高。
从人口的年龄分布来看，年轻群体的资源积累较低，抗风险能力较差，能获批的贷款更多是短期信用贷款。
这些信用贷款的年化利率较高，所以他们会更容易陷入以债养债的陷阱中去。
要知道很多套路贷的平均利率往往高于 24%。
也就是说，如果仅靠以债养债，平均 2.9 年你的负债翻一番。
很多年轻人如果沾染上套路贷，除了负债翻番，再算上各种违约后的赔付，几年内就可以败光父母辈积攒所有资产。
从经济发展角度来看，我们从 1978 年以后经济进入极高增速。
在 40 年的时间内平均维持约 10% 的增速，经济体量约 7 年翻一番。
而不同家
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