这个篇章，主要是为了解决钱对你最根本的一个困扰：攒钱。我们已经知道了，在商品的诱惑面前，道理是没有任何力量的。因此，要想战胜人性的弱点，我们还是要依靠「科学的储蓄方法」。今天这节课，我就和你分享一下，我在科学储蓄上的两个研究成果——梦想信封和先存后花，以及一个高阶的储蓄技巧，十二存单法。
作为一个曾经的月光族，我是从「零存整取」这个词开始储蓄的，这是一个非常朴素的方法。你在银行开通一个理财账户，在每月发下工资之后，立即存入一笔固定的资金，等到期了，再一次性取出。零存整取的秘决在于，它是强制性的，一旦你把钱存入，那么到期之前绝对取不出来。
但是「强制储蓄」这四个字，听起来真的让我十分苦闷。每次存钱的时候，我的人性弱点就会蹦出来说，人生苦短，何必为了几个小钱难为自己；说得好有道理啊，长此以往我一定会被说服的。怎么办呢？
「利用花钱来攒钱」，与其强迫自己攒钱，不如顺着内心的欲望。这就是梦想信封的核心观点。
那么到底什么是梦想信封呢？我先来讲一个故事。
我看过一个关于「行为经济学」的实验。实验的参与者是一批储蓄率特别低的普通工薪族。在实验中，他们被要求在领完工资后，先把钱放到信封里；需要用钱的时候，再把钱从信封里面拿出来用。实验对象被分成了两组，一组用两个信封装钱，而且在信封上贴上了孩子的照片；而另外一组，就用一个信封装钱。结果，实验结果显示：前者平均会比后者，多存 73%～84% 的钱。
这就有意思了，为什么呢？实验总结了两个原因：一是，有两个信封的人，他们想取用另一个信封就多了一道流程，无形中提升了花钱的困难程度。二是，在信封上贴上孩子的照片，这使得实验者在动用信封袋里的钱时，他们会先看到他们的小孩用可爱天真的笑容望着他们，他们的花钱行为将面临极大的罪恶感，花钱的欲望也减少了。这就是梦想信封的由来。
接下来，我就手把手教大家制作你的梦想信封，让梦想信封帮你愉快地攒钱。
首先，第一步，给自己准备一
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