以年为单位，全面复盘，制定新一年的定投计划，这里面其实包含了两件事。
第一件事是全面复盘，经过了一年的时间，我们的整体家庭财务状况已经发生了变化，我们的收入可能增长了，一年前买入的各种理财产品也陆续到期了，而我们定投的基金也有涨跌的变化。
这个时候，过去制定的计划已经不适用了，我们需要全面的重新梳理各类资产，再进行调整，满足我们当下的财务状况。
方法也很简单。
第一，我们再做一次定投前的准备工作，首先，重新统计一遍家庭财务信息。然后按照最新的财务信息进行体检，还记得有哪四项指标吧？收入大于支出，存有紧急备用金，留出大额支出，拥有保障护城河。这些达标后，统计出可以用来长期定投的资金，按照我们新的资金量，对照表格，找到可用于定投的最高比例，计算多少钱用来定投，多少钱用来投资固定收益类产品。
第二，列出我们需要调整的金额。
比如说，去年统计出来有50万可以用于定投，但是今年统计下来，可用于定投的最高金额变成了60万。然后我一看，手里已经持有的基金市值是52万元，还差了8万。所以我们需要调整的就是，从货币基金或其他固定收益类资产中拿出8万元，投入到基金里，剩余的钱继续买固定收益类产品。
第三，完成调整过程。
那我们拿到这8万元以后，要投入到基金资产中，具体怎么操作呢？
我们不仅要把这8万元投进去，整体持仓也要根据情况进行调整。
首先检查我们的持仓里面有没有已经贵了的基金，看我们的估值指标，如果其中有基金在过去一年里持续上涨，PE的分位点已经超过了70%，建议卖出，落袋为安。
卖掉的钱再加上我们要新投入的8万元一起，优先投给当下基金池里面分位点最低的那几只基金。如果只有1只最低，就全给这1只，如果有几只同时都处于最低估的状态，那就平均分给这几只。
接下来就可以完成第二件事，制定新的定投计划。
这时候，可用于定投的资金来源就是收入结余了。
按照发工资的节奏，每月投资一次。将结余分成两部分，一部分定投基金，一部分购买风险相对较低的固定收益类产品。
具体的比例根据结余金额的大小来定，参考表格，对号入座，和前面课程里我们讲过的一样。
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